随着我国老龄化的不断加剧,领取养老金的老人也越来越多了。截至2023年末,我国共有领取职工基本养老保险养老金的老人14196万人,还有城乡居民养老保险待遇领取人员17268万人。对于这3亿多的老人,相信手里也有不少的资金需要理财,有哪些方式适合他们呢?
老年人理财的基本原则:老年人的理财主要是为了应对应急支出,应当是以能够及时变现的理财产品为主,同时还要注意理财产品的风险性,不能购买风险较高的理财产品。
首先,相信老人们最熟悉的就是银行存款了。一般来说,老人可以选择定期存款、大额存单这两种方式。活期存款就不要考虑了,利率太低了。
较为长期的定期存款,又分为一年期、两年期和三年期。定存时间越长利率越高。目前工商银行的一年期定期存款利率是1.6%,三年期的定期存款利率是2.15%。可能少数银行也会有5年期定期存款,不过利率跟三年期一般差不多。
如果我们选择了定期存款,出现提前取现的情况,前期的存取时间只会按照活期存款利率计算。
大额存单是从2015年才推出的一种新型存款。最低存款额度是20万元以上,一般存款额度越高,利率越优惠。大额存单是有金额限制的,需要报央行备案后才能够发行,并不是想存多少就存多少。大额存单的转让方式一般也采取市场化或者分档,未到期的大额存单利率不一定会按照活期利率来计算。
第二,还有一种老人们比较熟悉的方式就是购买国债。国家发行的记账式国债是可以在二级市场交易的,个人投资者可以通过证券交易网点或app购买。
但实际上大家比较接触多的是通过银行购买的储蓄式国债。2024年的第7期和第8期储蓄国债,三年期利率为2.18%,5年期则是2.30%。因为国债发行也都是有限额的,每到国债发售的日子,我们总会看到很多老人会提前去银行门口排队。
第三类理财方式就是银行理财产品。为了实现风险的切割,各大银行均成立了独资的银行理财子公司,由他们运行银行理财产品,进行个人投资理财产品的专业运。
银行理财产品分为很多风险级别,这都是通过复杂的产品设计操作,实现尽可能高的收益。个人投资者只能购买与本人风险评估相适应的理财产品。
对于普通人尤其是老年人,建议首选中低风险的银行理财产品。对于老年人来说,如果出现了理财产品亏损,可能自己就没有足够的时间等待了。
第四,进阶的理财产品是个人可以购买基金类的理财,主要有债券性基金和权益性基金等多类。一般风险越高,收益越高。如果是权益性基金,最近股市表现优异,可能有的人一个星期已经实现了30%~50%的收益。像货币基金的话,是相对稳健的理财产品,流动性高,安全性也高。
还有就是个人投资股票类的理财,最终极的方式就是投资股票类理财还要加杠杆。这些不建议老人去做,风险太大。#刚开始理财。最稳妥的投资是什么#
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