想要成功做好投资理财,一份完整而细致的投资理财计划是必不可少的。但一份理财计划并不适用于所有人,每个人都得根据自己的情况来制定。那该如何才能为自己量身定制一份理财计划呢?
1、分析整体财富状况
如果要制定一份适合自己的投资理财计划,首先要做的就是分析个人的整体财富状况。其中包括了解收支情况、负债情况、有无应急资金等。
国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的资深理财师表示,这样做,一方面可以清楚地知道自己的财富状况是否良好,又存在哪些问题;另一方面,也可以知道自己究竟有多少闲置资金可以用来投资,这是最基本的前提。
确定理财目标时,需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,比如买房、购车、养老等,那就要对这些目标做个轻重缓急的排序,并进行合理的资源分配,有利于目标的达成。
同时,也可以将目标进行拆分,并设定好短期(1个月、半年、1年等)及长期(5年、10年、20年)的目标,更能起到激励作用。但需要注意的是,制定目标时还是要考虑一下实际情况,抛开那些不切实际的幻想。
3、了解风险偏好
每个投资者对风险的态度是存在差异的,一部分人可能喜欢大得大失的刺激,另一部分人则可能更愿意求稳。
嘉丰瑞德的理财师表示,对一个求稳的投资者来说,如果去投资股票、基金等高风险产品,一旦出现损失,自己可能承受不了。而对一个喜欢刺激的投资者来说,如果都选择稳健型的产品,反而激不起他们的投资兴趣来。
因此,制定计划前得了解自己的风险偏好。
4、找出适合自己的投资品
根据可用作投资的闲置资金及个人风险偏好,大家可以去找找更适合自己的投资品或理财产品。
比如对不喜欢高风险的投资者来说,就可以考虑多配置稳健的固定收益类产品,如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等,稳步实现财富增长。而对偏爱高风险的投资者来说,则可以多考虑股票、期货等投资品,但在争取获得高收益的同时也要注意分散投资,降低风险。
有了以上4点,大家就可以为自己量身制定投资理财计划了。需要提醒的是,计划制定完后并不是一成不变的,得根据市场的变化适时调整。如果嫌麻烦,也可以寻求正规机构或专业理财师的帮助。
嘉丰瑞德
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