国庆长假将至,旅游攻略要有,理财攻略更不能少!
事实上,国庆假期前是一个极佳的理财布局时点,除了可以享受假期收益的货基、同业存单基金、短债基金等,权益基金吸引力同样诱人,近十年国庆节后五个交易日,万得全A上涨概率高。
需要注意的是,节前理财规划,出手时间点要把握好。
货基:这个时点出手可享受11天收益
今天国庆假期比较特别,节前有一个交易日。如果能在9月26日(周四)15点前成功申购普通货币基金,不仅能够享受9月27日至9月30日4天的收益,还能享受国庆7假期的收益,两者加起来就是11天收益。
如果在9月27日15点前成功申购普通货币基金,由于货币基金在申购后的第二个交易日确认份额(T+1)并计息,就不能享受周末两天的收益,但可以享受国庆假期7天收益;而在此后申购货基,要等到10月8日才能享受收益。
需要关注的是,按照往年惯例,一些货币基金会在长假前几日暂停申购,以保护原有投资者的收益不被稀释。所以购买货币基金宜早不宜迟。
当前,万得钱包对接货币基金华宝现金宝E(000678.OF)处于可申购状态(单日申购上限5000万元),而且华宝现金宝E是一款业绩出众的货币基金,2018至2022连续五年排名处于同类前1/3,2023年处于同类前41%。
华宝现金宝E近五年业绩表现
来源:Wind,万得基金
债券基金:假期也有收益
债券基金假期虽不交易,但债券基金的债券还在计息,国庆假期仍可以享受收益,合并进入节后第一个交易日的基金净值。
因而,对于错过了9月27日申购货币基金朋友,9月30日还有机会,在15点前申购债券基金,国庆假期还可以享受收益。
当前债市收益率处于历史低位,为最大可能规避利率风险,节前理财应优先考虑短债基金和同业存单基金。
1. 同业存单基金:货基Pro-MAX
同业存单基金也不收取申赎费,与货基不同的是,同业存单基金设置了最低7天的持有期,它跟踪同业存单指数,分类上属于“债券基金”。
在首批成立的6只同业存单基金中,鹏华同业存单指数7天持有(014437.OF)领涨,自2021年12月13日至2024年9月23日,累计收益7.05%,最大回撤-0.13%;同期货币基金指数上涨5.19%,期间没有出现回撤。
可以看出同业存单指数收益率比货币基金高出一截,因而有人把同业存单基金称作货币基金pro MAX。但同业存单基金存在小幅回撤,货币基金指数在统计区间没有,承受的风险略高一些。
2.短债基金今年表现亮眼
定位于短期理财工具的中短债基金,凭借稳健的净值表现吸引了众多投资者的目光。2024年截至9月23日,短期纯债型基金指数上涨2.19%。
短期基金在申购、赎回费率上也比较低,甚至有些产品类似同业存单基金,比如:长城短债C(007195.OF)就不收取申购费,持有7天以上赎回不收取赎回费。
长城短债C成立以来至2024年9月23日的年化收益为3.32%,处于同类领先位置。基金历史上未有出现过年度亏损。
免收申购费,且持有7日后免赎回费的短债基金还有:
需要指出的是,持有7日是按照自然日计算,也就是只要在9月30日15:00之前成功申购,节后赎回就不收取赎回费。
权益基金:适合节前布局
近10年国庆假期前后A股走势规律性很强,一般会在节前调整,而在节后走高。这也是市场上常讲的假日效应,一般认为是部分资金追求确定性,在节前落袋为安,而节后再次寻机入场所致。
Wind数据统计显示,近10年(2014-2023)国庆前五个交易日,万得全A有7个年份是下跌的,中位数为-1.54%;国庆节后五个交易日,万得全A有8个年份上涨,上涨概率达80%,中位数为2.20%。
践行长期投资理念与把握短期投资机会并不冲突。想短期参与A股国庆行情的朋友可以在年前申购指数基金C份额,这样就可以省掉申购、赎回费用(持有7天及以上),只需缴纳持有时间段的销售服务费,如:南方中证500ETF联接C(004348.OF)等。
该类基金在国庆假期前择机完成申购就可以,因为是股票指数基金,一般不会暂停申购。当然,股票指数型基金波动较大,建议根据个人的风险承受能力理性决定是否配置及配置比例。
相关基金:
鹏华同业存单指数7天持有(014437.OF)
长城短债C(007195.OF)
南方中证500ETF联接C(004348.OF)
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