咱得面对现实，大多数人成长过程中学到的唯一 “理财” 办法，也就是咋平衡支票簿，这跟学咋发传真差不多。可理财很重要哇，要是你不有意识地管钱，那钱可就反过来控制你喽。
良好理财的关键是养成正确的习惯，像弄个预算、记记开支、把债还清、为未来存点钱，再大方点捐点款啥的。
所以呢，要是你想学咋更好地管钱，那就听好了，我把我最好的理财建议给你，帮你永远掌控好自己的财务状况。
啥是理财呢？
理财就是通过预算、支出、储蓄、投资还有捐赠这些来处理你的财务。
现在呢，有企业理财（有时候也叫投资管理）。就想象一下那些穿西装的人，谈论着 “资本支出”“留存收益” 啥的。
但还有个人理财呢，这就是我在这儿要聊的。简单说，理财就是你咋管你的钱。（我知道这挺让人惊讶哈。）
良好的理财就跟刷牙一样重要。就跟良好的口腔卫生似的，你如何管钱会影响你的生活质量。相信我，这能避免以后的痛苦。
10 个理财建议，帮你把财务状况弄得妥妥的
幸运的是，个人理财 80% 是行为，只有 20% 是知识。这就意味着谁都能学会咋好好管钱。
下面是我的十大建议，帮你像专业人士一样开始管钱：
1.进行财务盘点。
管理钱的第一步就是得清楚自己面对啥情况。没错，是时候勇敢点，瞅瞅财务这面镜子。
先登录你有的那些财务账户（银行账户、信用卡账户、学生贷款账户啥的）。然后把每一笔没付的账单、那些经常性的费用、债务、信用卡、汽车贷款…… 所有这些都列出来。一个订阅或者付款都别落下。你得确切知道自己有多少收入，欠多少债，每个月都为啥付钱。
我知道这部分可能有点吓人，尤其是你犯过一些你宁愿不想的金钱错误（嘿，咱都有过这样的时候 —— 我也不例外）。但要是你想进步，就得面对这残酷的事实。
- 制定每月预算。
管钱最好的办法就是弄个预算。没预算的话，你每个月基本就是碰运气，盼着有足够的钱过日子，冰箱里有点吃的。但这只会让你破产、焦虑，压力山大。
预算能让你掌握主动权。你能决定咋花自己的辛苦钱 —— 而不是政府、信用卡公司，甚至不是你丈母娘（她可能是好意哈）。
有好多预算方法，但零基预算效果最好。就是你的收入减去支出等于零。这可不是说月底你就一分不剩。就是说每一块钱都有任务…… 不管是捐款、储蓄、还债还是支出！
你得多存点钱，还有更明智地花钱。
- 记录你的开支。
说到预算，坐下来弄个预算只是第一步，你还得记开支呢。
要是你光写下点数字，但整个月都不实际记支出，你咋知道自己的钱是不是在该在的地方呢？你不知道。最后只会落个透支的银行账户。
- 建立应急基金。
应急基金、雨天基金、灾难基金、再也不负债基金。不管你咋叫它，有一个很重要。应急基金能让你安心，因为你知道自己在财务上为任何可能发生的事儿都做好准备了。
要是你有债，先为启动应急基金存1000人民币。以后再慢慢增加应急基金，能覆盖3到6个月的费用。但在这之前，你得解决好理财的最大威胁:债务。
- 还清并避免债务。
债务可傻了。我就这么说了,而且我会一遍一遍地说，只要有必要。虽然社交媒体和你那些破产的朋友告诉你“债务是积累财富的工具”，但实际上它就是阻止你积累财富的玩意儿。它偷走你的收入，还偷走你的安宁。债务让你为过去买单，而不是为未来建设。
就像躲熔岩或者垃圾邮件（能吃的那种和电子邮件那种）一样躲开债务。一旦它进了你的生活，可就难摆脱了。任何把债务说成好的理财方式卖给你的人，那都是在直接骗你（可能还在给你发垃圾邮件呢）。
要是你已经有债务了，就专注用债务雪球法还清它，这方法我在我以前的文章讲过。
就这么一直做，直到你完全没债务，无债一身轻嘛。
- 降低你的支出。
你可能觉得自己花得不多，但每次去便利店买包烟一个月算下来都不少了。还记得咱说的那个预算不？头几个月你可能很难坚持。但削减支出能帮你花得比赚得少，给你多点余地。
不想做饭的时候，别去餐馆吃了，得开始提前准备饭菜。另外别在电影院花钱了，手机上也能看。这么算下来有好多省钱的办法呢。
不骗你，一开始可能难，但一旦你训练你的大脑别乱花钱了，你就会意识到你能行。等看到月底有多少额外的钱的时候，就会上瘾了。很快，你在其他省钱方法上就会越来越有创意。
- 为大额购物储蓄。
一辆新车，最新的手机。这些是挺诱人。但咱不是要避免债务嘛，记得不？
良好理财的一个关键部分就是知道啥时候买东西。因为你得是拥有你的东西，而不是让你的东西拥有你。这就意味着，要是你没足够的钱用现金付，现在就不是买的时候。就四字——延迟满足。
要是你看中个现在买不起的东西，你可以弄个储蓄基金。储蓄基金是为大额购物储蓄的好办法，因为你能随着时间为它们做预算，分摊成本。最好的部分是啥呢？你不会陷入为几个月前买的东西付款的困境。
8.用保险保护自己。
理财的一个重要部分是防守——有正确的保险。基本保险就是把贵的风险转给别人。因为你肯定最不希望你的储蓄被医疗紧急情况、车祸或者洪水给消耗掉。
每个人在某个时候都需要八种保险：汽车保险、健康保险、人寿保险、房屋所有者保险或者租房者保险、长期残疾保险和身份盗窃保护，还有长期护理保险（等你60岁的时候）。就是得小心那些想吓唬你买你不需要的保险的公司（像癌症保险、丧葬保险或者终身寿险）。
9.用钱时要慷慨。
那些在金钱上成功的人和那些回馈他人的人之间有联系。
研究表明，慷慨会带来更多的幸福、满足感和更好的生活质量。你不想成为这样的人或者和这样的人在一起吗？
不是财务成功了才让人慷慨。而是在财务旅程中一直慷慨（哪怕在困难的时候），这才让他们在金钱上取得成功。所以啊，别等到银行账户里有一定数量的钱或者日历上有时间了才开始练习慷慨。今天就有意识地让慷慨成为你生活的常规部分。
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