蓝鲸新闻9月11日讯(记者 金磊 肖阳 实习生)近期,受债市影响,部分理财产品净值有所回撤,产品业绩展示与实际有了较大落差。对于不少投资者而言,面对产品净值波动,正面临“赎回还是持有”的烦恼。
近日有投资人反映,自己购买的理财产品展示年化收益率超3.5%,但实际最近一个月收益率仅1%出头。这种产品净值突然走跌的结果让不少投资者忧心忡忡,让人联想到2022年底的赎回潮,引发市场对理财赎回风险的担忧。
不过也有受访者表示,“目前我持有的理财产品累计收益还是正的,不会因为产品短期净值波动就选择赎回,但会保持高度关注。”
近期,金融监管部门也对银行理财子公司通报多项行业存在的主要问题,其中就包括理财产品年化收益率展示虚高等。
通报称,部分银行理财子公司在代销渠道不停地新发份额,虚增产品收益率,甚至用“四舍五入”的方式来展示万份收益,与客户实际到手的收益率完全不匹配。比如有些产品展示7日年化收益率是3.5%~3.6%,而投资者实际上只能拿到1.8%~2%的收益率,这属于违反了消费者权益保护要求。
事实上,银行对于理财产品业绩展示形式也不尽相同,通常倾向选择最佳收益率展示业绩。有成立以来年化收益率、业绩比较基准、七日年化利率、1个月年化利率、3个月年化利率等等,加剧了客户的识别障碍。
据了解,理财产品动态发布的年化收益率是当前时点的预期收益率,是按过去一段时期的收益率,线性推算出的未来一年收益率。而业绩比较基准主要用于衡量产品业绩和管理人的投资能力,是产品设定的投资目标理财产品,在展示业绩比较基准之后,通常都会强调“业绩基准不代表未来表现和实际收益”。
也因此,业内人士建议,投资者在挑选理财产品时,应全面了解理财产品的多个历史收益率区间,避免仅凭单一收益率数据就做出投资决策。
记者通过查看各家银行APP后发现, “近一个月年化收益率”大幅跳水的情况并不是个例。
例如某股份行代销交银理财稳享灵动慧利日开4号(180天持有期),在比较醒目位置介绍该产品成立以来年化4.564%,在产品底部位置披露,该产品近1月年化仅为1.786%。
另一家代销光大理财阳光金增利稳健(14天持有)的披露信息则为,成立以来年化2.91%,业绩比较基准为2.3%-3.3%,同样在底部有区间涨跌幅、年化收益率等信息,该产品近1月的年化收益率也为1.73%。
某国有行的理财经理对记者表示,最近一段时间以来,受到债市调整等因素影响,对部分代销的固收类理财产品净值波动会形成一定影响,但从客户反馈来看,都在等净值修复,尚未出现集中性、大规模赎回现象。
2023年11月,中国银行业协会发布《理财产品过往业绩展示行为准则》,对于过往业绩计算方法、展示区间等提出规范化要求。但当前理财产品业绩展示形式对投资者来说仍相对多样和复杂,在一定程度上增加了投资者对于理财产品的评估和选择难度。
在具体的展示规则方面,《行为准则》明确,如展示理财产品过往业绩,应合理制定相关展示规则。过往业绩的展示应遵循稳定性和内在逻辑一致性的基本原则,不得随意变更展示规则。
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