最近的投资市场波动不小。A股三大指数午间休盘连续几天出现调整,医药商业、白酒、黄金板块表现平淡,而煤炭、物流、公路板块却表现强劲,可谓是几家欢喜几家愁。小雷身边有朋友笑称,最近自己理财理成了“反向指标”:跟风买了一些基金后,市场就走弱了,看了一些大神建议卖出后,原本持有的基金又开始大涨。
小雷在金融这方面也不是专家,对于小白理财来说,比较省力的是找一个专业的理财规划师。但大多数小白持仓金额不算太大,而机构给你匹配专人理财顾问的对应投资金额至少要上百万,对于大部分人来说门槛太高了。
这两天,上海的“外滩大会”霸占了热搜。小雷注意到,蚂蚁集团发布了一个“AI金融管家”蚂小财,也就是用AI辅助投资者做理财和保险方面的投资、规划。这个消息有击中小雷:对啊,为何不尝试用AI工具帮我们解决这个问题呢?
利用AI工具来解决工作、生活中的问题,已经是越来越流行的趋势。QuestMobile报告显示,2024年上半年访问量超千万的AI应用已经有两款,一个是文心一言,另一个是Kimi,均是通用型AI助手。而蚂蚁的“AI金融管家”蚂小财,因为搭载在支付宝app内,月活用户数已经超7000万了。
那么,用AI理财,真的能行吗?通用AI和金融AI,表现上会有何差异?且让小雷好好体验一番。
AI理财也有自己的「科目三」
通常来说,理财用户往往面临着三个痛点:一是专业信息不够实时准确,很多AI工具提供的数据信息不够最新和准确,这在理财领域是很致命的问题,因为对市场信息的延误、错判会直接带来投资损失;二是分析观点锐度不足,无论是真人投资专家还是AI工具,如果给出的分析模棱两可,对投资者来说基本就是“废话文学”;三是不够个性化和有针对性,没办法结合用户的实际投资需求和风险偏好进行分析及建议。
小雷认为,专业实时、观点锐度有用、分析专属个性化,可以被称之为AI理财的「科目三」,做不到这三方面,就会很鸡肋。
首先,小雷拿着最近比较看好的一支基金,分别问了问文心一言和Kimi,作为通用型AI工具,他们都通过网络搜索总结出了一份详细的资料,不过,密密麻麻的文字和模糊的信息点让人看得头晕眼花,答案看起来“有内容”,但却无法帮小雷做出决策。
小雷把同样的问题抛给了支付宝APP里的“蚂小财”,得出的分析效果似乎更胜一筹。在询问到这支基金如何时,蚂小财会先直接给出一句话的总结,看到第一句话,你就能判断它到底好还是不好,想不想继续往下看。下面则是详细的图表、走势分析,详尽地描述为何要谨慎选择这支基金。这样的回答有两个优势,一是利好小白用户,只看第一句就了解核心结论;二是给出了详细报告,有理有据,用户可以明白结论背后的分析逻辑,让人看的明白,也更信任其专业性。
回到“专业实时、观点锐度、分析个性化专属”三个维度,蚂小财的表现能不能带来一些惊喜呢?
当小雷询问半导体行业的行情表现时,Kimi、文心一言和蚂小财都能够给出相关资料,文心一言结合股市数据给出总结,蚂小财能提供最近一周的行情走势,还有实时的趋势解读。
我们还可以继续追问相关板块的未来前景,Kimi、文心一言和蚂小财都给出了自己的分析,但通用型AI更像是要教小雷如何写一篇文章,而不是像蚂小财一样能提供可视化的数据,以及基于数据的分析。小雷发现,蚂小财能够集合蚂蚁生态上的200多家专业金融机构的最新观点,还能根据市场需求、估值优势、趋势、政策支持和后市观点进行分析,且总结的观点相当有锐度,对用户决策的参考价值也更大些。
值得一提的是,小雷在追问近期市场表现不太稳定的煤炭板块时,蚂小财给出的分析报告也非常实在,不仅会根据市场表现、政策和近期的走势进行分析,还会结合小雷个人的持仓情况和风险评估进行提示,不会给出含糊不清的说法,直截了当地提醒小雷要谨慎选择,这一点的确要比很多AI清晰得多。
体验下来,小雷觉得在金融理财领域,专业AI的表现确实要完胜通用型AI。蚂蚁的“蚂小财”的表现也比小雷预期要好,不论是分析报告的深度、观点的独到性,还是个性化服务,对理财新手来说都非常直接有用,给人专业度上的可信赖感。
上面的评测,小雷是通过支付宝APP里的“蚂小财”完成的。实际上,“蚂小财”还有一个Pro版本,在蚂蚁财富的APP里可以试用。进入蚂蚁财富APP后,小雷发现可以通过“蚂小财”定制自己的个性化首页,能把小雷关注的板块、大盘行情、持仓情况都整合在首页上,每次刷新都能看到最新动态,就像一个管家实时在给你汇报最新情况,十分方便。
Pro版本还能做到「语控一切」,小雷试了试用语音和它交流,发现即便是用语音操控,理解准确度和回复质量还是很高的,还可以完成后添加小简报、基金加自选等动作。这也应该是国内首个实现AI原生的体验的理财APP。
AI,让普通人也能有自己的理财管家
公开数据显示,当前中国股市投资者有2.2亿人次,基金投资者超过7亿,但国内的财务顾问人数只有大约20万。这意味着,大多数投资者都很难获得专业的帮助,也是小雷身边很多朋友的需求。
与通用型AI相比,金融垂直类AI基于大模型技术,结合平台生态内专业金融机构的观点和服务,经过专门的金融知识训练,能够为用户提供专业可信赖的服务。
数据显示,“蚂小财”连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构,以及超1.5万位专业财经创作者,提供专业的服务和内容。
AI不仅能提供情绪价值,虽然不能直接让你支付宝到账100万,但它会陪你一起聊聊怎么更好地管理好自己的5万块,免费给你提供服务。AI也能提供专业价值,助力专业服务更加普惠。
截至2024年8月底,AI金融管家“蚂小财”的月度活跃用户数已经达到7000万人,其中有45%来自三线及以下城市。
在业内人士看来,AI时代,金融专业服务的本质不变,AI能够提升专业服务的普惠度和可得性。
小雷认为,这也许就是AI时代,普惠金融内涵和外延的延展吧。
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