消费降级外,理财可能也在降级中。不知道大家在各金融机构的level有没有降低呢?
跌掉等级
各大金融机构的客户等级制度,总的来说,是经历了一个从只看资产数额到结合各类业务考量综合评价,再回到只看资产数额的变化。
简单来说,最开始的时候就是资产达到几万一档,几十万一档,一百万一档,一千万一档,后来慢慢尝试做一个复杂的体系,在鼓励的方向和创利较多的方向给到更多的权重,按照分数来定档,现在又有回到最初简单方式的趋势。
等级下降的一个常见原因,就是亏损。资产因为理财产品的下跌而缩水,进而导致达不到原有等级的资产要求。权益市场行情不好的时候,这类情况就更为多见。
提前还款
提前还款则是近来逐渐多起来的降级原因。
以往,因为投资者觉得理财收益可能高于低成本的房贷利息,手有余钱更倾向于理财而非提前还款,甚至还会有些人本可以全款也还要贷款的,就是为了获取更多收益的可能。这其实就类似于“加杠杆”,整个投资市场,由此也会多出不少参与的资金。而对于投资者而言,也会提升个人的客户等级。
当前,越来越多的投资者在权衡利弊后,更倾向于提前还款而非投资理财,那么变化也就开始了,投资者的客户等级也可能会降低。不少个人投资者都在努力让自己的资产负债表更干净清爽,视线从总资产转到净资产。
资金转移
还有一种变化,具有更强烈的主动性。投资者在比较各类产品或者金融机构的等级待遇后,主动做出的搬家操作,这自然也会降低在搬出平台的客户等级。
比如说现在理财类的保险,是个热门产品,投资者就可能减少其他资产的配置,把资金转移到保险上。
再比如说,同样是基金销售平台,A平台给到的VIP待遇不如B平台有吸引力,投资者就会将资产从A平台搬到B平台,通过转移资金来获取更符合自己需求的待遇。
在待遇普遍降低的当下,投资者更倾向于精打细算,本来可能都不太关注这一块,现在则是很想抓住这一块的贡献,恨不得把VIP礼遇都称一称。
不知道哪些金融机构给到的VIP礼遇更吸引大家呢?欢迎评论区聊聊!
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