南财理财通课题组 陈子卉
榜单筛选条件：理财公司发行的投资周期在2—3年（含）的纯固收公募产品，且近1年每个完整的自然季度季末均为正收益。本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系研究助理进一步核实。
南财理财通数据显示，截至10月24日，理财公司投资周期2—3年（含）期限人民币纯固收公募产品近一年算术平均净值增长率和最大回撤为4.01%和0.25%，其中72.8%的产品满足近一年每个自然季均录得正收益。该期限美元公募理财近一年算术平均净值增长率和最大回撤为3.91%和0.045%。在该期限内样本中，5只产品近一年净值增长率低于2%。其中，青银理财“璀璨人生田园系列人民币个人理财计划(共享)2023年035期”近一年净值增长率最低，仅为0.82%，招银理财招睿海外QDII(美元)三年封闭有4个份额近一年净值增长率低于2%。
在理财公司季季正收益投资周期2—3年（含）期限人民币纯固收公募产品近一年业绩榜单中，7家理财公司产品上榜。其中，杭银理财上榜3只产品，兴银理财上榜2只产品，招银理财、华夏理财、南银理财、信银理财和民生理财各有1只产品上榜。
招银理财“招睿稳泰封闭33号A”以6.76%的净值增长率位列第一，华夏理财“固定收益债权型封闭式93号S”和兴银理财“天天万利宝稳利恒盈7号第40期A”以6.03%和5.37%的近一年净值增长率位列第二和第三。
榜首招银理财“招睿稳泰封闭33号A”为二级（中低风险）的固定收益类产品，业绩比较基准为4.00%—4.50%（年化）。该产品持仓以固定收益类为主，规模中等，持仓集中度较高。截至三季度末，该产品资产净值为5.32亿元，七成资金投向标准债券，两成资金投向非标资产，其余资金主要投向公募基金。前十大持仓合计占净资产比例近七成，主要为信托资管计划和信用债。
非标资产方面，与上季度末相比，该产品季末持有的非标资产占净资产规模比例降微降，由24.52%降至21.78%。其中，第一大持仓“云南信托-好励长成168号集合资金信托计划”占产品净资产比例的10.43%。此外，该产品还有二十余项非标资产，涉及交易结构有信托产品、债权投资计划和资产支持计划、券商资管产品。
在业绩表现方面，该产品收益积累期主要为去年至今年上半年的债牛时期，该区间内产品净值一路走高，随着三季度末债市震荡加剧，该产品净值受到一定程度影响，发生明显回撤，产品三季度净值增长率年化后仅为1.38%。截至10月24日，其产品净值仍低于9月25日单位净值。不过，整体来看该产品业绩表现较好，成立以来年化收益5.63%，超过业绩比较基准上限。
榜单第二名华夏理财“固定收益债权型封闭式93号S”为二级（中低风险）固定收益类产品，业绩比较基准为4.44%—4.64%（年化），债券和非标资产占总资产的比例分别为66.9%和32.22%。该产品前两大持仓均为非标资产，收益率均在4.6%以上，剩余期限与产品期限较为匹配。截至10月24日，该产品成立以来年化收益6.5%，超过业绩比较基准上限。
（数据分析师：张稆方）
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