正文共:1349 字,预计阅读时间: 5 分钟
大家都知道资产配置是投资成功的关键,也对“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句话非常熟悉,然而,不少人在实际操作时却感到困惑:具体怎么做呢?到底怎样才能将自己的资产合理地分配到不同的投资产品上?
别着急,今天桑尼就跟大家分享制定个性化资产配置方案的三个步骤。
1. 盘点资产状况
第一步就是要弄清楚自己的收支状况,而跟收入相比,支出则是更难管理的。
生活中很多人看到月末账单的时候,总会发出感慨:怎么会花了这么多?这是因为生活中琐碎的花销很难让我们在心中有个整体的预期,所以这时就需要提前对于生活中的各项花销进行记账了。
记账的方法不仅可以让我们清楚地知道钱花在了什么地方,及时把握资金的基本流向,也能在后续的复盘当中,优化自己的消费习惯,减少非必要的花销,为资产配置积累更多的资金。
在记账之后,我们就可以定期复盘总结出一些消费规律,提前做好支出的预期。当然,预期不仅仅包括大项支出,如房租、房贷、车贷等,也要包括小笔支出,如交通费、买菜的钱等等,如果忽略的话很有可能造成预算与实际花销不匹配的情况。
做好未来的支出预期之后,就可以结合收入情况计算出结余的资金量,而这就是需要进行资产配置规划的资金了。
2. 明确投资大类
盘点好自己的资产状况之后,我们就可以开始根据可使用的资产明确投资大类,进行妥善打理了。总的来说,这一步的核心就在于合适这两个字,所以我们可以从风险承受能力来进行分析。
风险承受能力往往与资产状况以及年龄息息相关。如果你是职场新人,薪资可能刚刚满足日常生活的需求,增量和存量资金都稍显不足的情况下,风险承受能力就相对有限。
因此,我们可以根据所处的人生阶段,结合自己的风险承受能力,合理调整保险、权益类产品、固收类产品以及其他产品的投资比例,进行科学的资产配置。
3. 选择投资工具以及投资方式
生活中资金的种类多样,既有日常支出的资金,也有中长期不用的存量资金。所以,我们也要根据资金的使用场景以及大类资产的配比,选出适合的产品进行投资。
简单来说,我们可以参考资产配置四分法,将资金分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和增值的钱四个部分,然后根据自身需求,选择适合的产品进行投资。
制定适合自己的资产配置方案并非一蹴而就的事,需要我们耐心盘点、精心规划、用心选择。坚持做好以上三步,并不断根据实际情况优化调整,相信我们的财富雪球会越滚越大。
以上就是今天的分享,如果对你有用的话,也欢迎分享给有需要的亲朋好友 :)
————————/ END / ————————
您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人,拥有基金、证券、保险从业资格。
这是一个有态度的,金融理财知识分享平台,关注桑尼,带你一起学理财、懂投资、多赚钱、防掉坑。
还没有评论,来说两句吧...