红网时刻新闻8月29日讯(记者 吴芳)“理财理财,越理越少!”“今年理财真心难,综合年化3.3%是天花板了!”……不少投资者在网上吐槽,通过银行理财“钱生钱”越来越难了。
今年以来,广州农商银行、华夏银行、佛山农商银行、长沙农商银行、农银理财、兴银理财、民生理财、招银理财、光大理财等多家银行及理财公司纷纷发布公告,调降理财产品业绩比较基准。
在资产收益下行的背景下,投资者如何更好地打理“钱袋子”?
理财产品业绩比较基准密集下调
长沙农商银行公告截图。
8月27日,长沙农商银行发布公告称,根据市场情况变化,该行拟调整长沙农商银行福祥金种子智盈3个月定开1号理财产品业绩比较基准,产品说明书将相应变更。调整后的业绩比较基准为2.3%,较调整前下降0.3%。
记者注意到,该行今年以来发布了多条关于调整理财产品业绩比较基准的公告。
南京银行官网公告。
同样,记者从南京银行官网看到,其个人投资理财页面,发布了多条关于兴银理财产品、光大理财产品业绩比较基准调整的公告。
上述理财公司产品的业绩比较基准均较之前均有所下调。例如,2025年2月15日(含)之后,兴银理财稳添利陆盈3号(6个月最短持有期)日开固收类理财产品的业绩比较基准将由2.8%至4.2%,调整为2.15%至3.8%。
莱商银行公告截图。
此外,莱商银行发布公告称,自2024年8月14日起,对部分理财产品当前参考年化业绩比较基准进行调整;新疆银行发布公告称,将调整于2024年9月期间开放的周期开放式理财产品业绩比较基准(浮动管理费提取基准)。
对于调整业绩比较基准的原因,根据公告,综合考虑市场环境、产品性质、投资策略、过往表现等因素。
分析师表示,业绩比较基准下调,与底层资产收益率走低相关。债券类资产收益水平大幅下降,使得以债券资产为主要资产配置的理财产品难以再实现高回报收益。因此,银行和理财公司通过降低业绩比较基准,应对市场环境的变化,并及时修正客户预期。
网友吐槽:低风险理财也亏损?
长沙市民郭女士的理财页面。
“理财每天都在跌,啥时候是底?”“买的开放式固定收益类产品,还好一共只买了五万,一周已经亏了好几十了!”不少网友在网络平台吐槽自己购买的银行理财产品出现亏损。
“买的低风险理财,最近几天收益都是负数!”长沙市民郭女士向记者表示,她一个多月前买了五千元低风险月赎开放式理财产品,没想到持仓盈亏居然显示是负数。
融360数字科技研究院主编殷燕敏表示,上述月赎开放式理财虽然风险等级为R2,但由于其净值是按照市值法计算,当债券市场或者其投资的底层固收类资产有较大下跌波动时,其净值也会出现下跌,导致持有人收益为负数,不过从中长期看,该产品收益还是正收益,“对于投资者而言,本身该产品就是每月才开放赎回,不要太在意产品短期的净值波动,如觉得不太能接受亏损,那就看下一个开放日时产品收益情况,如已回正,可赎回,选择其他保本类投资品种。”
业内:降低预期收益率,进行多元化资产配置
面对不断下行的利率,投资者应该如何应对?
殷燕敏表示,风险等级偏低的银行理财产品基本是以固收类资产为投资标的,随着LPR持续下行,债券、银行存款等固收类资产利率持续下行,银行理财产品收益就很难达到之前的业绩比较基准,因此也会随之调整下降。
对于投资者而言,整个市场的利率环境都是下行的情况下,固收类投资产品收益率也都是下行的,目前来看,只能是随行就市,降低预期收益率,选择符合自身风险承受能力的理财产品,进行多元化资产配置。
此外,投资者在选购理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等,拉长投资期限,提前锁定收益。
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